현금 흐름은 소기업의 필수적인 부분이지만 수표를 입금하는 것이 번거롭지 않다고 말하는 것은 거짓말입니다. 모바일 뱅킹은 지금까지만 진행되었으며 부트 스트랩 된 회사의 경우 시간이 짧습니다. 특히 일부 은행이 전통적인 업무 시간에만 영업하는 경우 실제로 언제 은행을 방문 할 예정입니까? 이것이 락박스 뱅킹이 들어오는 곳입니다.
락박스 시스템은 미수금 프로세스를 간소화 할 수 있습니다. 주된 이점은 더 빠른 수표 입금 및 지불 처리이지만 락박스 시스템에는 많은 장점이 있으며 몇 가지 단점도 있습니다. 은행 락박스가 중소기업에 적합한 조치입니까? 그것은 주로받은 지불 유형과 양에 따라 다릅니다.
락박스 뱅킹이란?
Lockbox 뱅킹은 은행에서 고객 결제를 지원하기 위해 제공합니다. 회사에 지불하는 대신 락박스 지불은 특별 우체국 상자로 보내져 은행에서 직접 수금하여 입금합니다. 은행이 이러한 지불을 처리하면 자금을 회사의 은행 계좌에 입금하고 재무 기록을 미수금으로 전달합니다. 요컨대 : 중개자를 제거하여 수금 및 지불 처리 프로세스를 간소화하기위한 것입니다.
BBVA 은행에 따르면 두 종류의 lox box 시스템이 있습니다.
- 소매 락박스 : 일반적으로 사전 인쇄 된 송금 쿠폰과 함께 소비자로부터 직접 우편으로 발송되는 저가 수표가있는 기업에서 일반적으로 사용합니다.
- 도매 락박스 : 전통적으로 고가의 지불을 처리하는 B2B 회사에서 사용합니다.
시골 지역에 있지 않는 한이 서비스는 널리 사용 가능해야하며 은행에는 여러 개의 금고 위치가 있습니다. 귀하의 비즈니스가 위에 나열된 두 범주에 속하지 않는 경우에도 많은 은행에서 중간 어딘가에서 귀하를 만날 수있는 맞춤형 솔루션을 제공 할 것입니다. 기존 은행이 귀사와 같은 회사에 무엇을 제공하는지 문의하고 확인하는 것은 항상 가치가 있습니다.
장점 : Lockbox 시스템으로 회계 오류 감소
감사를받는 것은 소기업의 최악의 악몽입니다. 기록이 아무리 빡빡하더라도 항상 오류의 여지가 있기 때문입니다. Lockbox 결제는 결제 처리를 간소화하여 이러한 가능성을 크게 줄입니다. 다음과 같이 작동합니다.
은행은 매일 모든 PO Box 입금을 처리 센터로 가져갑니다. 거기에서 기업의 은행 계좌에 입금됩니다. 또한 기업의 송금 문서를 스캔하여 결제 정보를 안전하게 캡처 한 다음 전체 업데이트를 미수금으로 직접 전송합니다. 이러한 모든 기록은 백업되고 안전하게 저장되며 나중에 참조해야하는 경우 (또는 감사를 받고 사본을 분실 한 경우) 쉽게 액세스 할 수 있습니다.
재무 기록을 백업하는 것이 항상 현명하지만 락박스 시스템의 주요 장점 중 하나는 은행이이를 대신해 준다는 것입니다. 스트레스가 없으며 은행이 모든 예금을 처리하기 때문에 총계정 원장에서 가능한 미수금 오류를 줄입니다. 사무실에 앉아있는 사람이 각 지불을 송장에 맞추고 회계 시스템에 모든 것을 수동으로 입력하는 것에 의존하지 않습니다.
단점 : Lockbox 서비스 비용
Lockbox 서비스는 사내 관리 및 회계 비용에 대한 기업의 비용을 잠재적으로 절약 할 수 있지만 이는 기업이 일반적으로 미수금 의무에 얼마나 많은 시간을 소비하는지에 따라 다릅니다. 많은 중소기업의 경우, 락박스 서비스 비용은 실제로 엄청나게 엄청납니다. 특히 우편 결제에 크게 의존하는 회사가 아닌 경우 더욱 그렇습니다.
Paychex에 따르면 락박스 시스템의 가장 큰 단점 중 하나는 엄청난 비용입니다. 은행 락박스에는 월별 수수료와 수표 입금 당 추가 요금, 수표 이미징 및 비정상적인 품목 처리 (예 : 고객이 수표와 함께 편지를 우편으로 보내는 경우)가 있습니다. 기업이 현금, 신용 카드 또는 기타 디지털 수단을 통해 대부분의 지불을받는 경우 은행 금고는 아마도 가치보다 더 비쌉니다.
장점 : Lockbox 시스템으로 결제에 더 빠르게 액세스 할 수 있습니다.
락박스 시스템의 주요 장점 중 하나는 속도입니다. 매번 지불 처리 속도를 높입니다. 비즈니스 효율성 향상을 전문으로하는 Agilis System의 수석 계정 책임자 인 Dean Cusumano에 따르면 은행은 우편 시스템을 통한 배송을 빠르게 추적하기 위해 락박스 결제에 사용하는 특수 우편 번호를 가지고 있습니다. 은행은 또한 전통적인 은행 업무 시간을 넘어서 이러한 지불을 처리 할 수있는 능력이 있습니다. 즉, 소매 뱅킹의 전통적인 제한에 구속되지 않습니다.
또한 은행은 하루에 여러 번 결제를 위해 락박스를 확인합니다. 즉, 일반적으로 수표는 수령 당일에 기업의 은행 계좌에 입금됩니다. 이는 현금이 많지 않거나 각 고객의 개별 지불에 크게 의존하는 얇은 마진으로 운영되는 비즈니스에 특히 중요합니다.
단점 : Lockbox 서비스에는 교육이 필요합니다
귀하의 비즈니스가 전문가를 고용하지 않고 자신의 미수금을 할만큼 충분히 작다면 학습 곡선이있을 것입니다. Lockbox 서비스도 마찬가지입니다. 그들은 약간의 훈련이 필요할 것입니다. 은행의 온라인 시스템을 사용하여 온라인 회계 시스템에서 작동하는 형식으로 명세서를 다운로드하는 방법을 배워야합니다.
전반적으로 락박스는 익숙해지는 데 약간의 시간이 걸리지 만 일반적으로 몇 시간을 미리 투자하면 장기적으로 시간을 절약 할 수 있습니다.
장점 : Lockbox 시스템은 매우 안전합니다.
은행 락박스는 결제에 대한 보안을 강화하는 훌륭한 옵션입니다. 일반적으로 중소기업은 가장 안전하지 않습니다. 특히 수표가 상점 사서함으로 발송되고 은행에 입금 될 때까지 사무실에 보관되는 경우에는 더욱 그렇습니다. 사실 사서함은 일반 도로변 우편함보다 훨씬 더 안전하며 은행에서 모든 것을 처리 할 때 사무실에서 수표를 분실 할까봐 걱정할 필요가 없습니다.
단점 : 농촌 지역에서 서비스에 문제가있을 수 있음
은행 락박스는 전국에 여러 지점이있는 은행과 협력하는 경우 훌륭하고 효율적인 옵션입니다. 이렇게하면 중앙 허브로 지불하는 데 시간을 낭비하는 대신 현지 고객의 지불을 처리하기 위해 각 지점 근처에 여러 개의 락박스를 설정할 수 있습니다. 지역 은행과 함께 일하는 시골 사업을 운영하는 경우 이것은 훨씬 덜 효율적입니다.
농촌 지역의 Lockbox 시스템은 종종 동일한 종류의 자동화가 부족하기 때문에 대도시 또는 교외 지역의 시스템과 동일한 효율성을 갖지 못합니다. 지불은 수동으로 입력 될 수 있으며, 이로 인해 미수금을 직접 처리 할 때와 동일한 종류의 오류가 프로세스에 남게됩니다. 대부분의 경우 이는 회사 계정에 잘못된 수표 잔액이 들어가는 것과 같으며, 이는 의심 할 여지없이 고객을 놀라게 할 것입니다.
결론 : 실사를하십시오
모든 Lockbox 서비스가 동일하지는 않습니다. 일부는 다른 것보다 비쌀 수 있지만 특정 은행이나 지점에서 정기적으로 일하는 경우 거래를 줄일 수 있습니다. 두 은행의 비용이나 서비스가 같지 않으며 프로세스는 특정 요구에 맞게 조정할 수 있으므로 락박스 뱅킹이 비즈니스에 적합한 지 결정하기 전에 주변을 둘러보고 은행 전문가와 상담하는 것이 중요합니다.